Biroul nostru de avocatură oferă serviciile unui avocat de arbitraj și avocați pentru garanții. Întrucât contractele sunt distribuite pe scară largă ca modalitate de îndeplinire a obligațiilor, litigiile din aceste contracte sunt, de asemenea, răspândite. În practică, litigiile în cadrul contractelor de împrumut sunt legate fie de prezentarea de creanțe față de garant, fie de litigiu, persoana obligată prin acordul de garanție.
Potrivit articolului 361 din Codul civil, o garanție este un mijloc de asigurare a îndeplinirii obligațiilor, conform căruia garanția este obligată creditorului unei alte persoane să fie responsabilă pentru îndeplinirea de către acesta a obligațiilor sale în totalitate sau parțial.
Cel mai adesea, garanțiile sunt prevăzute pentru obligații din contractele de împrumut și contractele de credit sau alte contracte de împrumut, mai puține ori obligațiile de returnare a sumelor plătite în avans în cadrul acordurilor de cumpărare și vânzare (furnizare).
De regulă, obligațiile financiare sunt asigurate printr-o garanție, deși, în practică, există și încercări de a garanta îndeplinirea obligațiilor nefinanciare (de exemplu, obligațiile de livrare a bunurilor).
Cum să contestați un acord de garantare a împrumuturilor bancare
Cu privire la modul de a contesta un împrumut bancar, există o mulțime de informații. Principalele momente de "bucătărie" ale acordului de garanție sunt cunoscute de mulți cetățeni ai Federației Ruse, deoarece majoritatea contractelor sunt legate de relațiile de creditare și, de regulă, au doar un moment psihologic - un fel de ajutor pentru rudele și rudele lor.
Relațiile de siguranță apar ca urmare a încheierii unui contract special - un contract.
Cum să contestați un acord de garanție?
Pentru a obține o consultare gratuită. Completați formularul online din partea dreaptă, în care trebuie să descrieți situația și lăsați detaliile dvs. de contact.
A trăi "în datorii" în lumea modernă a devenit un fenomen, indiferent cât de surprinzător pare, foarte comun și chiar într-o oarecare măsură "la modă". În fiecare zi, mii de ruși întocmesc împrumuturi în bănci pentru diverse nevoi - consumatori sau ipoteci.
Provocați acordul de garanție
Dragă Angelica. Din păcate, nu puteți contesta. Pentru că apariția lui necesită consimțământul dumneavoastră. Judecând prin faptul că ați semnat un acord de garanție, v-ați dat acordul în acest sens. Dacă banca nu ți-a solicitat declarațiile de venit, riscă să nu primești de la tine îndeplinirea corespunzătoare a obligațiilor care decurg din contract în viitor. poate fi reziliat numai pe motivele precizate de lege.
Provocați garanția
În mod tradițional, atunci când obțineți un împrumut în numele unei societăți, managerul (proprietarul) oferă o garanție pentru acest împrumut. Uneori, compania mamă promite să-și îndeplinească obligația pentru "fiica" ei sau invers. Și vorbim nu numai despre relațiile de credit și bancar, ci și pur și simplu despre activitățile economice obișnuite ale participanților la cifra de afaceri. În general, o parte este suficientă atunci când creditorul prezintă creanțe garantului, acesta din urmă încearcă să conteste acest acord.
Și este adesea contestată de cetățeni care "la fel ca și aceștia" sau "la cererea unui prieten" (care este, desigur, același lucru) sunt taxați pe credit.
Pe baza analizei articolului 367 din Codul civil al Federației Ruse (motive de reziliere), se fac următoarele argumente în favoarea rezilierii unei garanții:
Trebuie remarcat faptul că este accesoriu, adică
Bail - Invaliditatea contractului de garanție
Conform contractului de garanție, garanția este obligată creditorului unei alte persoane să fie responsabilă pentru îndeplinirea de către acesta a obligațiilor sale în totalitate sau parțial. Un acord de garanție poate fi încheiat, de asemenea, pentru a asigura o obligație care apare în viitor.
În actuala cifră de afaceri civilă modernă, în general, și în practica bancară în special, ea a înlocuit ferm unul dintre principalele tipuri de executare a obligațiilor.
Garanția împrumutului
Pentru mulți, se pare că este o formalitate pură, de dragul căruia nu trebuie să-ți strici relațiile cu un prieten. Dar primul lucru pe care ar trebui să-l gândească garantul este dacă băncile merg să se întâlnească cu debitorul, datorită garanției, ce document semnează? La urma urmei, toate obligațiile debitorului, inclusiv fiecare comision și pedeapsa, i se impun, în cel mai rău caz. Și cauza insolvabilității debitorului poate fi orice, inclusiv faliment și chiar moarte.
Prin urmare, este necesar să se acorde o garanție de împrumut după familiarizarea cu contractul, după studierea tuturor condițiilor - cuantumul, termenul, rata dobânzii, scopul împrumutului și apoi evaluarea complexității eventualelor obligații.
Asistență juridică în Rostov-don
Garantul a încercat să anuleze contractul de garanție pe motiv că acordul suplimentar la contract, care mărește responsabilitatea garantului, a fost semnat de o altă persoană.
Aceasta este, de fapt, garantul a anunțat falsificarea documentului - un acord suplimentar la contractul de garanție. Dar, din moment ce și-a prezentat cererile în cadrul unui nou caz civil, și nu în primul litigiu cu banca, el practic nu avea nici o șansă de a câștiga.
Simplitatea este mai rău decât furtul sau cum să conteste o garanție a împrumutului
La prima vedere, o situație complet normală.
Prietenul iubit ți-a cerut să fii garantul ei în bancă. Aceasta este urmată de o descriere plină de culoare a rentabilității împrumutului, de riscul minim, de menționarea timpului în care vă cunoașteți și de lista elocventă a tuturor nevoilor și cerințelor imediate ale noii sale afaceri.
Îl asculți cu grijă, zâmbiți și dați din cap în locurile potrivite.
Credeți că v-ați cunoscut foarte bine un timp foarte lung, de ce să nu fiți de acord?
Semnezi documentele necesare în bancă, fără a te deranja prea mult să examinezi cu atenție toate punctele din contractul de împrumut.
Pentru a nu plăti debitorului, contractul de garanție poate fi contestat.
În LLC, unde lucrez, a existat o schimbare a fondatorului.
Atât contabilul șef, cât și directorul s-au schimbat. La un moment dat, contabilul-șef a luat un împrumut bancar pentru propriile nevoi, iar compania a fost garantul.
Noul director și fondator au aflat despre acest lucru numai atunci când au sunat de la bancă și au spus că împrumutatul nu plătește împrumutul. Există o posibilitate reală de a contesta acum acest contract de garanție?
Pentru a obține o consultare gratuită. Completați formularul online din partea dreaptă, în care trebuie să descrieți situația și lăsați detaliile dvs. de contact.
A trăi "în datorii" în lumea modernă a devenit un fenomen, indiferent cât de surprinzător pare, foarte comun și chiar într-o oarecare măsură "la modă".
În fiecare zi, mii de ruși întocmesc împrumuturi în bănci pentru diverse nevoi - consumatori sau ipoteci.
Vrei să-ți pierzi un prieten - să devii un garant
La prima vedere, o situație complet normală. Prietenul iubit ți-a cerut să fii garantul ei în bancă. Aceasta este urmată de o descriere plină de culoare a rentabilității împrumutului, de riscul minim, de menționarea timpului în care vă cunoașteți și de lista elocventă a tuturor nevoilor și cerințelor imediate ale noii sale afaceri. Îl asculți cu grijă, zâmbiți și dați din cap în locurile potrivite. Credeți că v-ați cunoscut foarte bine un timp foarte lung, de ce să nu fiți de acord? Semnezi documentele necesare în bancă, fără a te deranja prea mult să examinezi cu atenție toate punctele din contractul de împrumut. Și uitați de serviciul "mic" pe care l-ați furnizat.
Câteva luni mai târziu, veți primi prin poștă o scrisoare din partea băncii, în care se afirmă că o datorie decentă a fost acumulată pe împrumutul luat de prietena ta. Și banca depune o cerere la instanța de judecată cu o cerere de recuperare a sumei datoriei cu dobânzi și penalități pentru întârzierea efectuării plăților.Un prieten, o cunoaștere apropiată și foarte lungă, nu răspunde la apelurile telefonice, iar următorul creator al geniului său financiar a fost enumerat ca fiind scufundat timp de o lună.
Și acum deja deveniți ostaticul situației foarte paradoxale când trebuie să vă tremurați la fiecare apel la ușă și gândul că pregătirea pentru ziua următoare se dezvoltă treptat în categoria obsesivă. Restul scenariului începe treptat să vă reamintească drama de la Hollywood. Cu tribunale nesfârșite, plăți ale datoriei altcuiva și un jurământ solemn pentru tine, că niciodată nu vei deveni, în niciun caz, garant.
Nu trebuie să vă gândiți că toate cele de mai sus sunt exagerate, forțate să vă sperie. Dimpotrivă. Să încercăm să analizăm în detaliu situația, să izolăm erorile și să găsim modalități de evitare a acestora în viitor. Este mai bine să încercați să țineți cont de posibilele greșeli, imaginând o astfel de situație, decât să vă confruntați cu ea complet nepregătită în viața reală. Deci, să începem de la început.
Cum să nu deveniți ostatic al băncii
Dacă procedăm din formularea exactă, garantul este o persoană care își asumă răspunderea față de creditori pentru îndeplinirea obligațiilor de către debitor. Asta înseamnă că garantați că prietena dvs. va plăti integral împrumutul. Și crede-o atât de mult încât sunt dispuși să-i garanteze. Și citiți acum foarte atent - pentru a nu fi sigur în cuvinte, ci în proprietatea voastră sau în mijloacele proprii. Și cât de bine știți despre viabilitatea financiară a persoanei pentru care veți garanta? Nu ezitați, deoarece vă riscați propriile mijloace și, mai ales, nervii, studiați cu atenție chiar această prietena din punctul de vedere al garantului. Obțineți ajutor la bancă, unde s-ar putea să fi luat un împrumut. Întrebați-vă prietenii despre cât de des împrumută bani și dacă le dă la timp. În această chestiune, nu există deloc. Și dacă vă confundă ceva, este mai bine să refuzați să fiți un garant. Dacă prietena este reală, ea te va înțelege. Și dacă nu, atunci, așa cum spun ei, rămâi cu interesele tale.
Citiți cu atenție fiecare articol din contractul de împrumut. Mai ales acele elemente care se referă la responsabilitatea garantului în cazul neachitării de către debitor a sumei solicitate. Și cel mai bun lucru - contactați un avocat profesionist. Un avocat competent vă va putea spune despre multe subtilități care vă vor ajuta să vă reduceți riscul.
De exemplu, legea prevede indicarea unei sume specifice, în cadrul căreia sunteți gata să acordați garanții.
Sau specificați un anumit interval de timp în care sunteți gata, în caz de complicații, să răspundeți de împrumut.
Nu este absolut necesar să se includă cerințe suplimentare în contract. Faptul că banca se angajează să convină asupra oricăror modificări ale termenilor contractului, nu numai cu clientul, ci și cu garantul.
De asemenea, vă puteți asigura de cealaltă parte. Aceasta înseamnă că puteți încheia un acord cu beneficiarul împrumutului de la același avocat, inclusiv în acele puncte pe care beneficiarul împrumutului se angajează să nu vândă proprietăți valoroase sau să nu primească noi împrumuturi de la alte bănci fără a coordona acest lucru cu dumneavoastră ca garant. În plus, este necesar să se introducă o clauză privind aplicarea sancțiunilor în cazul neîndeplinirii acestui contract.
Dar toate aceste măsuri de precauție sunt bune numai dacă ați cerut puțin timp să vă gândiți la propriile riscuri. Și ce să faceți dacă ați fost deja în fața nevoii de a răscumpăra datoriile altcuiva?
Nu există bani și nici nu va exista. Cum sa fii?
Mulți care se confruntă cu amenințarea reală de a plăti datoriile altor persoane se întreabă cum să conteste garanția împrumutului? Ar trebui să faceți imediat o rezervare - dacă vă decideți să dați în judecată banca, atunci șansele de a vă câștiga puțin. În 99% din cazuri, o hotărâre judecătorească se pronunță în favoarea băncii.La urma urmei, ați semnat personal toate documentele, devenind un garant. Nimeni nu a ascuns contractul de la dvs., clauzele sale vă clarifică clar responsabilitatea față de creditor ca garant. Dar nu renunta si crede ca nu exista nici o cale de iesire. Exit poate fi găsit.
Singura condiție în care garantul poate fi pe deplin scutit de plata datoriilor altor persoane este lipsa unei surse permanente de venit din cauza pierderii locului de muncă. Pe lângă lipsa de proprietate lichidă, adică o astfel de proprietate care poate fi vândută, economisind bani pentru ea. Apartamente, mașini, terenuri. Deci, opțiunea când toată proprietatea este înregistrată pentru o mamă iubită pare chiar atractivă din acest punct de vedere. Dar, conform legii, dacă există o hotărâre judecătorească de a colecta un împrumut de la garant, atunci imediat ce obțineți un loc de muncă, banca are dreptul să solicite plata datoriilor existente.
O altă posibilitate de a nu plăti împrumutul este pentru cei care au doi copii minori și părinți cu dizabilități care au depus cererea de pensii. Dacă plătiți 70% din câștigurile dvs., banca nu are dreptul să vă solicite să rambursați împrumutul.
De asemenea, trebuie să se țină cont de faptul că, în cazul în care banca nu a solicitat acordarea creditului garantului în termen de șase luni de la primirea fondurilor de la împrumutat, acesta își pierde dreptul legal de a solicita garantului să ramburseze împrumutul. Apropo, nu este deloc rar ca un fel de clarificare a "relației" dintre o bancă și un debitor să fie amânată pentru câteva luni. Dacă luăm ca bază datele statistice, împrumutatul întârzie plățile timp de aproximativ trei luni înainte ca banca să înceapă să ia măsuri active. Pentru încă câteva luni, banca încearcă prin toate metodele legale să forțeze debitorul să plătească datoria, dobânda la împrumut și penalitățile. Dacă rezumăm timpul petrecut de bancă pentru o decizie independentă a acestei probleme, aceleași 6 luni vor trece. Iar garantul își poate "aminti" când termenul stabilit de lege a trecut. Dar nu se bazează pe ea și se bazează, care va fi cazul în cazul dumneavoastră.
Dacă, totuși, banca vă va obliga să plătiți datoriile altor persoane, puteți da în judecată sau, mai degrabă, familia dvs. imediată poate. Pentru ce? Să te recunoască ca fiind incapabilă. În cazul în care banca depune o cerere reconvențională, atunci toate reuniunile vor avea loc în prezența consiliului de administratori. Întrebați, care este plusul? Cu toate acestea, nu toți sunt de acord să se recunoască ca fiind incapabili. Și faptul că decizia instanței în acest caz va fi făcută în favoarea băncii. Este puțin probabil ca cineva să permită privarea proprietății unui cetățean incompetent.
Dar nu uitați - dacă vă decideți să dați în judecată banca, în cazul pierderii procesului, va trebui să plătiți nu numai datoriile de împrumut, dobânzile și penalitățile acumulate în acest timp, ci și costurile legale și plățile către avocați.
Acum vom încerca să rezumăm în ce cazuri creditorul poate cere de la garant să ramburseze împrumutul:
- în caz de deces al împrumutatului, în cazul în care nu există o poliță de asigurare de viață,
- dacă împrumutatul nu dorește (nu poate) să plătească bani pentru obligațiile sale,
- dacă valoarea bunului gajat de împrumutat nu acoperă suma împrumutului.
Dvs., în calitate de garant, aveți dreptul de a contesta decizia băncii în următoarele cazuri:
- în cazul în care banca va aplicat cu o cerere de a plăti împrumutul mai târziu de șase luni de la încetarea de la primirea de plăți pe împrumut,
- dacă sunteți incapabil,
- dacă cheltuiți mai mult de 70% din venitul dvs. pe pensie alimentară sau pe întreținerea persoanelor aflate în întreținere,
- dacă sunteți șomer și nu dețineți active lichide.
Învață să spui nu
După examinarea tuturor celor de mai sus și calcularea propriilor lor nu este posibilitățile nesfârșite, orice persoană sănătoasă va pune întrebarea - cum să refuzi garanția împrumutului?
Dacă o persoană este draga pentru tine, ar trebui să o faci în cea mai corectă formă pentru a nu-l jigni.
Faceți referire la faptul că în viitorul apropiat veți solicita un împrumut, iar în cazul în care deveniți garant, suma pe care banca va risca să o aloce va fi semnificativ redusă.
Sfătuiți-vă prietenul să contacteze o altă bancă, care oferă un împrumut fără garanți, de exemplu, cu privire la securitatea proprietății debitorului. Și apoi prietenia este bună - să vă riscați proprietatea și să aveți grijă de propria voastră!
Consultați faptul că sunteți deja un garant sau debitor. Puteți adăuga, de asemenea, că, dacă deveniți din nou un garant, tu însuți, în caz de circumstanțe neprevăzute, i se poate refuza un împrumut.
Dacă vă decideți să spuneți "nu", în orice caz, nu vă roadeți un sentiment de vină. În cazul în care sunt implicați bani, nu există loc pentru emoții, mai întâi trebuie să aveți grijă de propria bunăstare și de siguranța familiei. Prin urmare, înainte de a decide dacă să devii un garant al împrumutului altcuiva, gândiți-vă la toate detaliile. Nu risca ce ai.
Invaliditatea contractelor de garanție
În ceea ce privește contractele de garanție, sunt aplicabile toate motivele generale de recunoaștere a tranzacțiilor (contractelor):
- încălcarea legii la încheierea contractului sau a termenilor acestuia,
- încheierea contractului cu scopul contrar principiilor de bază ale legii, moralității,
- garanția imaginară, pretenția sa, și anume încheierea unui contract fără intenția de a-și crea consecințele juridice sau de a acoperi (înlocui) o altă tranzacție,
- capacitatea limitată a garantului, incapacitatea acestuia la momentul încheierii contractului, precum și incapacitatea sa în acest moment de a înțelege semnificația acțiunilor sale sau de ai orienta,
- încheierea unui acord fără a se conforma procedurii de obținere a consimțământului unui terț, dacă acest consimțământ a fost necesar, de exemplu, în cazul în care garantul este o persoană minoră în vârstă de 14-17 ani,
- încheierea unui tratat sub influența delirării, înșelăciunii, amenințărilor, violenței sau circumstanțelor negative.
Motivele menționate mai sus în legătură cu contestarea contractelor de garanție sunt mai teoretice:
- Contractele sunt pregătite de bancă și semnate de către garanți aproape întotdeauna neschimbate, deci este puțin probabil ca aceasta să sporească încălcările legii în condițiile sau executarea contractelor, cu excepția unor greșeli făcute la întâmplare.
- Pentru a contesta garanția pe baza imaginarului, pretenției - este plină de luarea în considerare a situației din perspectiva fraudelor din partea împrumutatului și a garantului.
- Absența, capacitatea limitată, semnarea unui contract într-o stare de incapacitate de a înțelege acțiunile, de a le controla (beți, într-o perioadă de agravare a tulburărilor psihice etc.) - aceste motive, în principiu, pot apărea în cererile de contestare a unui contract de garanție, să dovedească existența unei astfel de stări a garantului prin efectuarea unui examen sau documentare.
- Dificil din punct de vedere al dovezii, dar o opțiune destul de rezonabilă de a contesta - o referire la participarea la relațiile de creditare ca o garanție sub influența înșelăciunii sau amăgirii.
Cu intenția de a contesta garanția, este important să procedăm din motive reale pentru a face acest lucru și posibilități reale de a demonstra poziția. Orice altceva nu poate fi considerat decât o încercare de a întârzia prezentarea cererilor de către bancă garantului sau procesul de inițiere a unei colectări obligatorii. Adevărat, mulți garanți au stabilit astfel de obiective.
Un motiv serios de contestare a garanției este falsificarea semnării de garanție și (sau) utilizarea ilegală a datelor sale personale. Astfel de cazuri sunt rare, dar ne permit să vorbim despre probabilitatea de aproape 100% de a câștiga procesul. De obicei, acestea implică întotdeauna acțiuni frauduloase ale împrumutatului și neglijența angajaților băncii.
Destul de des, există motive pentru a contesta contractul de garanție prin intermediul unei provocări principale a contractului de împrumut. În acest caz, scopul garantului este de a rezilia garanția prin rezilierea obligației garantate de aceasta sau de a reduce răspunderea și valoarea recuperării prin declararea nevalidă a contractului de împrumut în parte.
Din proprie inițiativă, garantul nu poate contesta acordul de împrumut, deoarece nu este parte la acesta. Prin urmare, este necesar să acționăm fie prin împrumutat, fie prin eforturi comune. Practica judiciară se bazează pe posibilitatea de a lua în considerare acest tip de cazuri într-un singur proces, în timp ce împrumutatul depune o cerere de contestare a contractului de împrumut, iar garantul - în baza unui contract de garanție. Revendicările pot avea contrapartidă cu privire la creanțele bancare declarate.
În general, trebuie remarcat faptul că contractele de garanție contrare ca proces independent reprezintă o practică mai tipică pentru procedurile arbitrale și, în consecință, pentru relațiile juridice privind împrumuturile corporative (comerciale). Aici există mai multe alte motive, de obicei asociate cu litigiile legate de legalitatea furnizării unei garanții de către o anumită persoană sau de semnarea unui contract de către o persoană neautorizată. În sistemul de împrumut acordat persoanelor fizice, garanții dispun de contracte rare și probabilitatea de a câștiga un caz este mică, cu excepția cazului în care banca însăși a făcut greșeli și a dat naștere unor perspective bune pentru un astfel de proces.
Nu era ușor să o întorci
Elektromaterialy, LLC a scos un împrumut pentru 5 milioane 800 mii de ruble. la Banca VTB 24. Alexey Sitnikov * și doi antreprenori individuali, Ivan Petrov * și Vasili Sidorov *, au devenit garant. Aceștia au încheiat acorduri separate de garanție cu banca, în condițiile cărora au fost responsabili în mod solidar cu debitorul.
Compania a executat suma de aproximativ 3,1 milioane de ruble către bancă, iar restul împrumutului, de 1,7 milioane de ruble, a fost plătit de Alexey Sitnikov pe propria cheltuială. Deoarece drepturile creditorului i-au fost transferate (articolul 387 din Codul civil), el a vrut să recupereze banii cheltuiți de la alți garanți și companii. Nu a fost ușor să procedăm astfel - Sitnikov a trebuit să meargă de două ori la Curtea Supremă.
Excursiile cu barca
Inițial, procesul privind recuperarea banilor plătiți în rambursarea datoriilor din partea societății și a altor garanți a fost considerat de Tribunalul Districtual Kirovsky din Saratov. Printr-o hotărâre judecătorească, care a rămas neschimbată în recurs, Curtea regională din Saratov a îndeplinit parțial cerințele: banii au fost colectați de la Elektromaterialy LLC, iar creanțele față de alți garanți au fost refuzate. Instanțele au dat curs faptului că garanții și-au asumat obligația de a răspunde creditorului în mod comun numai cu împrumutatul, independent unul de celălalt, ceea ce înseamnă că fiecare dintre aceștia nu este responsabil de celălalt într-o manieră comună.
Instanțele au ajustat comitetul de litigii civile al Forțelor Armate, care a indicat dreptul lui Sitnikov de a solicita de la alți garanți să își îndeplinească obligațiile - în mod comun sau proporțional, în funcție de tipul de creanțe.
În noua examinare a cauzei, curtea de apel a decis să recupereze de la debitor și să co-sponsorizeze suma contestată în mod solidar, dar nu a justificat decizia. Colegiul Civic al Consiliului Suprem a prezidat Judecătorii Serghei Astashov a anulat din nou hotărârea instanței inferioare.Instanța de circumscripție nu a luat în considerare faptul că garanția mai multor persoane în calitate de comună poate fi calificată numai dacă co-sponsorii înșiși au declarat o garanție comună a obligației, Curtea Supremă a indicat în definiția cazului. O asemenea voință în litigiu nu a fost investigată. CS a anulat încă o dată definiția apelului și a trimis cauza pentru o nouă examinare instanței regionale din Saratov.
Condiții de reziliere
Condițiile esențiale pentru rezilierea contractului de garanție sunt (ce să caute):
- Definirea clară a informațiilor despre persoana pentru care este emisă garanția.
- Definirea clară a obligațiilor pentru care este prezentată garanția.
- La încheierea unui contract de garanție, părțile trebuie să verifice dacă contrapartida are aprobarea tranzacției, atât în cazul în care tranzacția pentru companie este mare, cât și în cazul în care tranzacția pentru contrapartea societății este o tranzacție de la un partener interesat.
- Starea civilă: obținerea consimțământului soțului / soției (alineatul 1 al articolului 35 din Codul Familiei al Federației Ruse).
- Lipsa de formulare pentru a spori obligațiile garantului sau a modifica alți termeni esențiali ai contractului fără a obține consimțământul scris al garantului.
- Prevederea condițiilor de acțiune ale părților contractante în faliment ale garantului sau imposibilitatea garantului de a îndeplini condițiile contractului de garanție.
- Contractul de garanție ar trebui să reflecte responsabilitatea garantului față de creditor - răspunderea comună sau subsidiară. La luarea în considerare a litigiilor dintre creditor, debitor și garant care poartă răspundere solidară cu debitorul, creditorul are dreptul de a introduce simultan procese împotriva debitorului și a garantului, numai împotriva debitorului sau numai împotriva garantului.
- Începând cu 1 iunie 2015, o modificare a obligației garantate fără consimțământul garantului nu este o bază pentru rezilierea garanției (clauza 2 din articolul 367 din Codul civil al Federației Ruse). A se vedea Legea federală nr. 42-ФЗ din 8 martie 2015. Anterior, a fost un argument ironic pentru instanțele judecătorești.
- Neîncasarea de către garant a remunerației pentru garanția emisă.
- Modificări ale contractului de împrumut garantate de garanție fără consimțământul scris al garantului.
Relațiile de siguranță apar ca urmare a încheierii unui contract special - un contract de garanție. Acordul de garanție servește drept una dintre modalitățile de a asigura îndeplinirea obligațiilor.
Este important să se înțeleagă poziția juridică atunci când se încheie un acord de garanție.
De ce aveți nevoie de o garanție
În practica actuală, în majoritatea cazurilor, garanția este oferită pentru următoarele scopuri:
- În cadrul acordurilor de împrumut pentru finanțarea achiziționării unui apartament, a unei mașini, a unui echipament, a reaprovizionării capitalului circulant al companiei.
- Ca parte a îndeplinirii obligațiilor contractuale ale societăților de către proprietarii acestora din urmă unei alte contrapărți.
- Garantarea îndeplinirii obligațiilor de plată a impozitelor și taxelor (articolul 77 din Codul Fiscal al Federației Ruse).
- Pentru executarea altor tranzacții financiare și de afaceri.
- Îndeplinirea obligațiilor în cadrul valorilor mobiliare, inclusiv obligațiuni.
Dar, în procesul de îndeplinire / acțiune a obligațiilor (credite și alte cerințe financiare și de proprietate), de regulă, apar diverse situații negative care schimbă poziția garantului într-o problemă aprobată anterior și, după un timp, garantul începe să regrete propria decizie.
Motive pentru neîndeplinirea obligațiilor
Principalele motive pentru nerespectarea obligațiilor de către un creditor cheie sunt:
- Incapacitatea de a plăti datoria datorată reducerii bunăstării financiare a debitorului.
- Moartea / pierderea, scăderea valorii de piață a garanției în temeiul contractului de împrumut fără posibilitatea de a furniza un înlocuitor.
- Decesul debitorului și lipsa de proprietate de la împrumutat necesare pentru acoperirea obligațiilor de împrumut.
- Imposibilitatea îndeplinirii altor condiții ale împrumutului și ale altui contract legat de garanție.
- Acțiunea și rezilierea contractului de garanție sunt guvernate de legislația rusă - Codul civil.
Probleme controversate care decurg din încheierea unui contract de garanție
- Obligații care pot fi asigurate printr-o garanție.
- Notați în contractul de garanție privind obligația garantată.
- Eliberarea unei garanții pentru o obligație restante.
- Încheierea unui contract de garanție cu condiția.
- Încheierea contractului de garanție ca schimbare incorectă a competenței litigiului.
- Luați în considerare perioada de prescripție din contractul de garanție.
Pozițiile instanțelor privind garanția (concluzii, articolul 367 din Codul civil al Federației Ruse)
- O garanție acordată pentru o obligație care nu a fost îndeplinită la timp se încheie, în general, în cazul în care creditorul nu a depus o plângere împotriva garantului în termen de un an de la data acordării garanției. Este important să se înțeleagă că perioadele legale pentru rezilierea unei garanții nu sunt perioade de prescripție. Dacă termenul de îndeplinire a obligației principale sa schimbat fără consimțământul garantului, garanția nu se oprește și garantul este răspunzător față de creditor sub rezerva condițiilor inițiale ale obligației.
- În sensul alineatului (3) al art. 365 din Codul Civil al Federației Ruse, unul dintre motivele pentru care garantul acceptă obligațiile care îi revin în temeiul unui contract de garanție cu un creditor este un acord încheiat între debitor și garanție (acord privind eliberarea garanției). Terminarea acestui acord, recunoașterea nevalidului sau neîncheiat nu implică rezilierea garanției (clauza 3 din articolul 308 din Codul civil al Federației Ruse), adică nu încetează din cauza încheierii acordului de garanție.
- Dacă termenul de îndeplinire a obligației principale sa schimbat fără consimțământul garantului, garanția nu se oprește și garantul este răspunzător față de creditor sub rezerva condițiilor inițiale ale obligației.
- Eșecul intereselor economice comune ale garantului și ale debitorului nu implică rezilierea garanției. Absența în contract a garanției de informații cu privire la scopul împrumutului nu poate servi drept bază pentru recunoașterea contractului de garanție ca fiind o tranzacție nevalidă.
- O garanție nu încetează atunci când obligația principală se modifică fără consimțământul garanției, în cazul în care garanția și-a dat consimțământul în avans pentru a spori răspunderea sau alte modificări negative pentru el. Procesul de recunoaștere a contractului de garanție ca fiind invalid pe motiv că soțul nu și-a dat consimțământul la momentul încheierii sale a fost respins în mod legal, întrucât contractul de garanție nu este o operațiune de vânzare a bunului comun al soților și este o metodă personală de asigurare a obligațiilor.
- Înființarea creanțelor unui creditor într-un caz de faliment al unui debitor nu implică rezilierea unei garanții.
- Lichidarea debitorului nu reziliază garanția dacă creditorul a înaintat o cerere garanției înainte de excluderea debitorului de la Incorporare.
- În caz de deces al garantului, garanția nu se oprește. În cazul decesului unuia dintre garant, obligația garantată nu se modifică, deoarece moartea nu se aplică acelor circumstanțe cu care, potrivit art. 367 din Codul civil a avut legătură cu posibilitatea rezilierii cauțiunii.
- Încetarea contractului de împrumut nu împiedică recuperarea de la garant a pierderilor cauzate de neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligațiilor, dacă condiția corespunzătoare este inclusă în contractul de garanție.
- În cazul unei schimbări a competenței. Dacă, prin acordul creditorului și debitorului, jurisdicția litigiului se schimbă într-o instanță de stat, garanția nu va fi reziliată, altfel aceasta poate fi prevăzută de acordul de garanție.
- La rezilierea contractului de închiriere, garanția însăși nu se oprește, deoarece suma de responsabilitate a garantului nu crește.
- Încheierea unui contract de garanție după termenul limită pentru îndeplinirea obligației principale care nu a fost executată de debitor nu este un motiv pentru recunoașterea unui astfel de contract ca o tranzacție nevalidă, deoarece legea nu interzice constituirea garanției pentru o obligație restante. În plus, garanția poate fi acordată în legătură cu o obligație care decurge nu dintr-un contract (de exemplu, pentru a compensa prejudiciul cauzat, pentru a returna îmbogățirea fără justă cauză), termenul limită fiind stabilit în conformitate cu paragraful 2 al art. 314 din Codul civil.
- La examinarea valabilității contractului de garanție încheiat de un antreprenor individual fără consimțământul soțului / soției, instanțele trebuie să procedeze din următoarele motive. Conform paragrafului 3 al art. 256 din Codul civil, secțiunea 1, art. 45 din Codul Familiei al Federației Ruse privind obligațiile uneia dintre soți poate fi aplicată o pedeapsă numai asupra proprietății acelui soț. În caz de insuficiență a acestei proprietăți, creditorul are dreptul să ceară alocarea cotei debitorului, care ar fi datorată acestuia atunci când împarte proprietatea comună a soților, pentru recursul la acesta. În legătură cu cele de mai sus, încheierea de către un antreprenor individual a unui contract de garanție fără consimțământul soțului / soției nu încalcă dreptul soțului / soțului garantului și, prin urmare, nu este un motiv pentru a recunoaște garanția ca fiind o tranzacție nevalidă.
- În cazul în care contractul de garanție executat de către garant este recunoscut ca fiind o operațiune nevalidă și instanța aplică consecințele nevalabilității tranzacției sub forma returnării tot ceea ce este transferat în tranzacție, creditorul este obligat să returneze garantului tot ce i-a primit (articolul 167 din Codul civil). Cerințele formulate într-o astfel de situație de către garant față de debitor, bazate, inter alia, pe prevederile Ch. 60 din Codul civil al Federației Ruse nu sunt satisfăcătoare, deoarece invaliditatea contractului de garanție nu afectează relația creditorului cu debitorul (clauza 2 a articolului 329 din Codul civil al Federației Ruse), iar acesta din urmă nu beneficiază de acțiunile garantului, deoarece obligația sa față de creditor nu a încetat.
- Nerespectarea în contractul de garanție a faptului că împrumutul va fi emis cu constituirea unui depozit de garanție nu atrage după sine invaliditatea contractului de garanție, deoarece prezența unui depozit de securitate nu schimbă responsabilitatea garanției în caz de rău și nu are consecințe negative pentru garanție.
Merită să acordați atențiecă fără o evaluare juridică profesională a contractului de garanție și a contractului principal de împrumut (sau altul), va fi extrem de dificil să rezolvăm problema. Nimeni nu va refuza să plătească cel puțin un împrumut cu probleme parțiale. Fiecare contract de garanție are condiții individuale de reziliere, prin urmare, este necesar, având în vedere acest lucru, să căutați o soluție adecvată.
Poziția Forțelor Armate ale Federației Ruse privind microîntreprinderile
Începând cu sfârșitul anului 2017, a fost formată o practică interesantă a forțelor armate ale Federației Ruse: Curtea Supremă a redus interesul față de microîntreprinderi.
Garantul trebuie să îndeplinească obligația în moneda contractului
Judecătorii au analizat situația atunci când, în ceea ce privește obligația în valută străină, creanțele monetare au fost incluse în ruble în registrul creanțelor creditorilor de la debitorul principal în stare de faliment. Cu toate acestea, obligația era asigurată printr-o garanție, iar garanția dorea, de asemenea, să-și transfere obligațiile față de creditor la ruble. Instanța a constatat că o modificare a valutei de plată este contrară sensului obligațiilor de securitate, prin urmare, garantul trebuie să ramburseze datoria în moneda specificată în contractul inițial.
Garantul riscă
- Își riscă banii. Garantul va suporta toata povara obligatiei de imprumut, incluzand dobanda pe credit, dobanda si penalitatile pentru plata cu intarziere.
- Riscurile istoriei sale de credit. În cazul neîndeplinirii obligației de creditare bancară, informațiile despre orice întârziere vor intra imediat în banca istoriilor de credit.
- Riscurile proprietății sale.Prin ordin al instanței, proprietatea garantului poate fi înstrăinată în favoarea creditorului.
Garantul este răspunzător față de creditor în aceeași sumă cu debitorul, inclusiv plata dobânzilor, rambursarea cheltuielilor de judecată pentru recuperarea creanței și alte pierderi ale creditorului cauzate de neexecutarea sau executarea necorespunzătoare a obligației de către debitor, cu excepția cazului în care contractul de garanție prevede altfel.
Drepturile și oportunitățile garantului
Garantul are aceleași drepturi ca și împrumutatul, însă returnarea datoriei este inevitabilă dacă nu este contestată.
- Pentru a plăti și a îndeplini obligațiile acceptate în cadrul contractului de garanție,
- Solicitați copii ale documentelor privind obligațiile de la creditor,
- Pentru a recupera de la obligațiile plătite, cheltuielile și pierderile din partea împrumutatului.
De regulă, cu condiția achitării totale a obligației de către garant, este posibilă recuperarea de la debitorul principal a sumei plătite cu costuri juridice (dacă există), fie pentru răscumpărarea datoriei prin colector, de obicei o reducere de la 30% la 50% din datorie. Este important să înțelegem că practica judiciară existentă în legătură cu modificările anuale ale legislației nu reflectă pe deplin capacitatea garantului în lupta împotriva creditorului!
Ceea ce acordați atenție la încheierea garanției
1. Potrivit art. 363 din Codul civil al Federației Ruse în cazul neîndeplinirii sau al îndeplinirii necorespunzătoare de către debitor a obligației garantate de garanție, garantul și debitorul răspund solidar față de creditor, cu excepția cazului în care legea sau contractul de garanție prevăd răspunderea subsidiară a garantului.
- Pârâta nu a semnat contractul de garanție, după cum rezultă din încheierea examenului de mână, și, prin urmare, nu ar trebui să fie răspunzător față de creditor pentru obligațiile debitorului.
- Declarația de creanță a fost depusă după ce organizația împrumutată a fost exclusă din Registrul unic de stat al entităților juridice din cauza lichidării, fapt confirmat de un extras din Registrul unic de stat al entităților juridice.
2. Conform paragrafului 1 al art. 367 din Codul civil al Federației Ruse garanția se încheie odată cu încetarea obligației garantate de aceasta. Încetarea obligației garantate în legătură cu lichidarea debitorului după ce creditorul a înaintat o cerere către garant în instanță sau în alt mod stabilit prin lege nu reziliază garanția.
- Părțile la acordul de garanție nu au fost de acord cu privire la condițiile sale esențiale, fapt confirmat de textul acordului.
3. Potrivit art. 361 din Codul civil al Federației Ruse în temeiul contractului de garanție, garantul se angajează ca creditorul unei alte persoane să fie responsabil de îndeplinirea de către acesta a obligației sale în totalitate sau parțial.
În conformitate cu paragraful 1 al art. 432 din Codul civil al Federației Ruse, un contract este considerat încheiat dacă, între părțile contractante, în forma cerută în cazurile aplicabile, sa ajuns la un acord cu privire la toate condițiile esențiale ale contractului. Sunt esențiale condițiile privind obiectul contractului, condițiile care sunt prevăzute în lege sau alte acte juridice ca fiind esențiale sau necesare pentru contractele de acest tip, precum și toate condițiile în legătură cu care, conform declarației uneia dintre părți, trebuie să se ajungă la un acord.
- Obligația garantată de garanție a fost reziliată.
Conform paragrafului 1 al art. 367 din Codul civil al Federației Ruse garanția se încheie odată cu încetarea obligației garantate de aceasta. - Datoria privind obligația garantată de garanție a fost transferată unei alte persoane fără consimțământul Garantului.
4. În conformitate cu paragraful 5 al art. 367 din Codul civil al Federației Ruse, garanția se încheie în cazul în care creditorul a refuzat să accepte execuția corespunzătoare oferită de debitor sau de garant.
- Contractul de împrumut nu prevede posibilitatea ca o bancă să transfere drepturile unei creanțe în baza unui contract de împrumut unei persoane care nu are licență bancară, ceea ce este confirmat de textul contractului de împrumut, cu toate acestea, acest transfer a fost făcut.
Problema rezilierii contractului de garanție este foarte complexă și necesită o mare cunoaștere a legislației ruse și a practicii judiciare.Poziția judiciară dezvoltată vă va permite să faceți o informare cu privire la perspectivele și consecințele rezilierii contractului de garanție.
Dacă aveți obligații în baza unui contract semnat, aveți nevoie de asistență juridică calificată. Puteți utiliza serviciile firmei de avocatură Malina-Group.
""
