Ce amenință să întârzieți plata împrumutului?

amenință să întârzie împrumutul? Cum de a soluționa o litigiu cu o bancă și sunt valabile creanțele unei bănci împotriva unui împrumutat?

Un împrumut este, în multe cazuri, o invenție foarte utilă, care vă permite să achiziționați exact ceea ce aveți nevoie acum și să nu așteptați momentul în care vor apărea banii necesari. Cu toate acestea, în plus față de un astfel de pozitiv, există un set de puncte obligatorii care trebuie respectate, și în primul rând dintre ele este obligația de plăți. Și nu este întotdeauna posibilă respectarea acesteia. Dar trebuie să fiți pregătiți pentru o astfel de dezvoltare a evenimentelor, ceea ce înseamnă că este întotdeauna util să știți ce amenință să întârzie împrumutul.

Consultanța juridică pentru debitorii băncilor este menită să maximizeze cunoștințele și strategia comportamentului debitorului băncii, care a întârziat plățile asupra împrumutului.

Puterea programului: cum să dați seama de calendarul plăților regulate?

Cel mai simplu mod de a face față delincvenței este de a preveni în principiu. Pentru a face acest lucru, plățile trebuie să fie regulate și efectuate la datele definite inițial pentru acestea. Acordul de împrumut în sine va contribui la clarificarea particularităților: în secțiunea specială de astăzi, aproape întotdeauna există un program special, care indică în ce moment ar trebui să se efectueze toate plățile obligatorii. Dacă dintr-un anumit motiv nu există niciun astfel de program, puteți cere acest lucru atunci când încheiați un contract. Cu această afirmație, nu este dificil să aflăm cât trebuie plătit și ce număr ar trebui să fie făcut.

Cea mai ușoară cale de ieșire: penalități și amenzi

Atunci când o bancă primește mai puțini bani, pe baza unui acord semnat, recurge la măsuri penale și penalități. Nu există nimeni care să se apropie de ei, iar băncile diferite pun totul în felul lor. Unii utilizează un sistem de penalități fixe pentru fiecare lună, unele bazate pe valoarea plății, care se percepe ca procent din dobânda zilnică.

Grad mediu de dificultate: rambursarea anticipată a împrumutului în întregime

Este benefică pentru bancă atunci când utilizați împrumuturi, exact atâta timp cât vă mulțumiți băncii pentru plățile lunare pe ele. Dacă acest lucru nu se întâmplă și de ceva timp, majoritatea băncilor recurg la o asemenea măsură ca și rambursarea anticipată a întregului împrumut cu dobândă, iar unele chiar cu amenzi și penalități zilnice. Dacă situația a atins acest nivel, atunci puteți plăti sume importante.

Totul este complicat: când datoria este recuperată prin intermediul instanței

În cazul în care banca nu primește plăți pentru o perioadă lungă de timp - are dreptul de a colecta datoria prin intermediul instanțelor. Și dacă o bancă dă în judecată, situația nu poate fi rezolvată singură, deoarece băncile emite facturi uriașe care sunt mult mai mari decât suma creditului și numai un profesionist legal competent poate găsi o soluție rezonabilă.

Pentru a nu afla din prima parte ce amenință să întârzie împrumutul, va fi rațional să vă luați serios responsabilitățile și să plătiți totul în timp util. Dar dacă aveți deja o chemare în instanță - pregătiți-vă cât mai atent posibil și căutați un avocat bancar inteligent.

Eroare - ce este?

În perioada contractului de împrumut, veți aduce o anumită sumă băncii în fiecare lună. Creditorul este numit în ziua în care sistemul automat "peeps" în cont și debitează banii. Dar, odată ce un salariu a fost reținut, ați părăsit orașul sau pur și simplu ați uitat să puneți bani într-un cont de credit.

Banca, ca de obicei, în ziua și ora alocată (de obicei, ora 21.00) se referă la împrumutul dvs., dar nu consideră suma suficientă pentru a se retrage. Din acest moment începe întârzierea. Acum, sistemul va verifica zilnic contul, în speranța că va vedea suma necesară.

Câte zile sunt considerate credite restante?

Numărătoarea datoriei restante începe cu primul minut de apariție a acesteia. Diferența se va observa mai târziu, în funcție de durata întârzierii. Dacă împrumutul are o întârziere de 1 zi, consecințele sunt aproape imperceptibile, dar dacă împrumutul este restante timp de o lună, ce se va întâmpla ... Dar mai întâi de toate lucrurile.

O întârziere reprezintă orice abatere de la programul de plată pentru care, în conformitate cu articolul 300 din Codul civil, se impune o sancțiune. Penalitatea este de 2 tipuri:

• Pedeapsa pentru plata întârziată a unui împrumut este o sancțiune unică, cu o sumă fixă ​​determinată de contractul de împrumut (în medie, 800-1000 pentru prima întârziere, 1000-2000 pentru a doua și așa mai departe),
• Sancțiuni pentru întârzierea plății împrumutului - se calculează pe baza numărului efectiv de zile de întârziere, de obicei sub forma unui procent fix.

Prin lege, cuantumul pedepselor trebuie să fie de 1/360 din rata de refinanțare (doar 0,03%) sau un alt procent specificat de părți. Desigur, băncile folosesc a doua opțiune și le prescriu numărul în contract.

De exemplu, Sberbank percepe o taxă de 20% pe an din suma întârziată pentru fiecare zi, până la introducerea acesteia. Să presupunem că ați luat o ipotecă cu o tranșă lunară de 15 mii. Întârzierea la împrumutul de 5 zile vă va costa 15.000 * 20% / 365 * 5 = 41 ruble. Suma poate fi mică, dar consecințele care afectează calitatea istoricului de credit sunt mai teribile.

1. Ce înseamnă întârzierea împrumutului și cum amenință debitorul?

Întorcându-se la bancă pentru un împrumut, fiecare împrumutat potențial are încrederea că, dacă este primit, el va fi capabil să plătească plățile lunare pentru a plăti datoria.

Din păcate, planurile nu sunt întotdeauna destinate să se realizeze. Condiții diferite pot face ajustările lor chiar și în intențiile plătitorilor obligați.

De exemplu, ei nu și-au plătit salariile la timp și nu există bani în numerar și nu există loc de împrumutat. Într-o astfel de situație, plata împrumutului rămâne neplătită, adică există o datorie restante la împrumut.

Credite restante - aceasta este săriți peste data următoarei plăți.

Întârziere - un fapt foarte nedorit, care implică consecințe neplăcute.

Consecințele întârzierii:

• chiar și o întârziere de 1 zi poate distruge o istorie de credit și poate complica acordarea de împrumuturi în viitor,
• pentru fiecare zi de întârziere sunt percepute penalități,
• contractul prevede acumularea de penalități.

Tip 1. Întârziere minore

O întârziere minoră se calculează de obicei între 1 și 3 zile. O astfel de întârziere implică consecințe minore pentru debitor, care de obicei sunt limitate la o amendă forfetară de cel mult 300 de ruble, un apel de întârziere și trimiterea de mesaje SMS cu același scop.

Amintiți-vă! Banca are dreptul de a impune o amendă pentru întârzierea efectuării plăților numai dacă acest lucru este menționat în contractul de împrumut.

Tipul 2. Situația nerealizată

Situația restante apare atunci când împrumutatul nu a reușit să plătească împrumutul de la 10 zile la 1 lună. O astfel de întârziere este rareori datorată uitării elementare. De obicei, este cauzată de orice eveniment de forță majoră, de exemplu, împrumutatul a fost dus la spital.

În acest stadiu, specialistul departamentului de credit al băncii solicită debitorului și încearcă să clarifice situația. Vă recomand să nu ignorați apelurile. Este mai bine pentru a discuta problema cu un specialist bancar, determina termenii de rambursare a datoriilor, specificați valoarea depozitului.

Dacă sunteți persuasiv, termenele limită specifice pentru care închideți întârzierea și specialistul bancar vă simte dorința sinceră de a rezolva problema în termenul stabilit, atunci banca nu vă va deranja până la data estimată.

Tip 3. Problemă restante

Dacă întârzierea durează de la 1 la 3 luni, atunci este definită ca o problemă. În acest caz, departamentul de credit transmite informații serviciului de colectare a datoriilor. Foarte des, în acest stadiu, serviciul de securitate al băncii este conectat.

Aici, metodele de colectare a datoriilor devin mai diverse și depind de regulile adoptate în fiecare bancă.

Într-o astfel de situație, vă recomand să faceți în fiecare lună orice sumă posibilă pentru dvs., cel puțin 100 de ruble. Astfel, veți lipsi banca de posibilitatea de a vă recunoaște ca o fraudă.

Întrebați banca:

• ia în considerare amânarea plăților,
• anulează penalitățile
• restructurarea datoriei.

Restructurarea este un real ajutor pentru debitori. Și încercați cât mai des posibil să vizitați o instituție de credit, încercați să găsiți o cale de ieșire din această situație în toate modurile posibile.

Tipul 4. Întârziere pe termen lung

Cea mai problematică este o întârziere pe termen lung. Neplata împrumutului în acest caz este mai mare de 3 luni. În această situație, serviciul de bancă angajate în arierate, iar serviciul juridic sunt pregătirea documentelor pentru recuperarea datoriei în instanța de judecată. De asemenea, probabil să vândă colectori de datorii.

În acest stadiu, recomand să mă adresez avocaților profesioniști specializați în procedurile bancare, deoarece banca este deja reticentă să facă orice concesiune și este de acord doar să plătească integral întreaga sumă a datoriei rămase.

Avocații profesioniști găsesc foarte des orice inconsecvențe în contractul de împrumut, ceea ce vă poate ușura foarte mult povara creditului.

În plus, un avocat cu experiență este de multe ori deja în proces de litigiu poate convinge instanța de a recupera de la împrumutat numai "organismul" a împrumutului, fără amenzi bancare și sancțiuni. Acest lucru devine posibil în cazurile în care amenzile și penalitățile depășesc împrumutul propriu-zis.

Pasul 1. Contactați creditorul cu o cerere de restructurare a datoriilor.

Modalitatea de ieșire din această situație poate fi apelul dvs. către bancă cu o declarație privind restructurarea datoriilor.

Încercați să faceți o declarație înainte ca suma și durata întârzierii să fie semnificative. În acest caz, este probabil să primiți o decizie pozitivă din partea băncii.

În cazul unei decizii pozitive, veți reuși:

• evitați litigiile
• rezolva problema sancțiunilor
• reduceți sarcina lunară de credit.

Pasul 2. Obțineți o consultare

După ce ați decis să opriți creșterea întârzierii prin restructurarea datoriilor, cereți specialiștilor băncii să vă sfătuiască în această privință.

Aflați ce tipuri de restructurare banca va putea oferi în mod specific în cazul dvs. Ce documente sunt necesare pentru a examina problema. Există alte modalități de a vă rezolva problema în acest stadiu?

Această consultare vă va permite să găsiți cea mai bună soluție la problema întârzierii dvs., vă va ajuta să pregătiți aplicația și toate documentele necesare mai rapid și mai eficient.

Pasul 3. Furnizați documentația necesară.

În plus față de cererea de restructurare a băncii ipotecare va avea nevoie de unele documente. De obicei, este necesar să se furnizeze un pașaport, contract de împrumut, certificat 2-NDFL.

În plus, banca solicită documente care să confirme cauza datoriei.

Astfel de documente pot fi:

• certificatul de la spital,
• dosarul de muncă cu înregistrarea concedierii,
• certificatul din fondul de ocupare a forței de muncă privind înregistrarea ca șomer.

Pasul 4. Așteptăm aprobarea pentru restructurare.

După trimiterea unui set complet de documente, va trebui să aveți răbdare, așteptând decizia băncii. În practica generală, banca ia o decizie destul de repede - în termen de 1-7 zile lucrătoare, deoarece creșterea datoriei restante este, de asemenea, dezavantajoasă pentru aceasta.

Dacă după o săptămână nu ați primit un răspuns de la bancă, nu ezitați să vă reamintiți. Din păcate, există încă cazuri când, după ce a luat o decizie negativă, banca "uită" să informeze împrumutatul despre acest lucru.

Pasul 5. Avem un nou program de plată

Conform afirmației dvs., a fost luată o decizie pozitivă, iar acum trebuie să vizitați banca, să semnați un nou contract și toate documentele necesare.

Unul dintre documente va fi un program de plăți, întocmit pe baza noilor condiții. Programul arată imediat cât s-a schimbat sarcina lunară de credit.

Tatyana Smirnova este rezidentă a orașului Buinsk, care se află pe teritoriul Tatarstanului. Moștenit de la bunica ei, a primit un apartament mic. Cu toate acestea, apartamentul a necesitat reparații.

Fata, fără să se gândească de două ori, a scos un împrumut de la Sberbank în valoare de 100 de mii de ruble. pentru o perioadă de 1 an. Împreună cu contractul, Tanya a primit un program de plată, conform căruia plata lunară totală a fost de 8.884,88 ruble.

Programul de plăți pentru împrumutul de consum al lui Tatiana Smirnova:

Pentru Tatiana, aceasta era o povară destul de fezabilă, pentru că avea o bună muncă permanentă și un salariu bun. Tanya a lucrat ca administrator senior în unul dintre restaurantele locale.

Dar asta a fost până când și-a rupt piciorul. O lună mai târziu, încă în spital, Tatyana și-a dat seama că momentul va veni în curând, când nu ar fi nimic să plătească împrumutul.

Pentru a nu întârzia cazul, Smirnova a făcut apel la Sberbank cu o cerere de restructurare a împrumutului. După 10 zile, banca a luat o decizie pozitivă asupra aplicării lui Tatyana.

Vizitând Sberbank, Tatiana a primit un nou program de plată, în care, datorită unei majorări de până la 2 ani, plata lunară a scăzut.

Planul de plăți după restructurare:

După aceea, sarcina de credit pentru Tatyana a devenit destul de fezabilă. Faptul că termenul de împrumut a crescut și plățile totale depășite nu au speriat-o pe fată, de vreme ce intenționa să închidă împrumutul înainte, din moment ce termenii contractului i-au permis să facă acest lucru.

Pasul 6. Reînnoim contractul cu privire la noile condiții

După revizuirea noului program de plată, semnați un acord de împrumut cu privire la noile condiții.

Citiți-o cu atenție, clarificați toate punctele și formularea incomprehensibilă și numai atunci puneți-vă semnătura.

Vă recomandăm să acordați o atenție deosebită următoarelor aspecte:

• în contractul nou încheiat, trebuie să se menționeze o clauză prin care contractul anterior își pierde forța juridică și este închis,
• În noul contract, nu ar trebui să existe o clauză privind posibilitatea de a lua o decizie unilaterală privind majorarea ratelor la acest împrumut.

Confruntarea cu problemele de credit restante devine adesea o povară insuportabilă pentru persoana obișnuită. În astfel de cazuri, un avocat de credit vine la salvare.

Asistența juridică profesională, inclusiv în ceea ce privește problemele legate de împrumuturi restante, poate fi asigurată de experții serviciului juridic online.

"Avocat" este o echipă de profesioniști care lucrează în toate domeniile juridice. Avocații de nivel înalt lucrează în toată Rusia, în diferite zone de timp, ceea ce înseamnă că clienții pot primi asistență juridică de înaltă calitate în permanență. Utilizarea serviciilor acestui serviciu este foarte simplă: puteți pune o întrebare în chat-ul online de pe site sau puteți apela prin telefon.

La serviciul Avocat, tu poți alege un avocat a cărui calificare satisface cel mai bine nevoile tale.

De asemenea, doresc să observ că restructurarea nu este singura modalitate de a vă rezolva problemele de creditare. De exemplu, puteți obține un card de credit. Multe bănci vă permit să primiți cărți de credit cu o limită mică, chiar și pentru clienții cu o istorie de credit și plăți restante.

Vreau să avertizez că utilizarea unui card de credit este justificată doar în cazul codului pe care îl cunoașteți exact data primirii de fonduri pentru rambursarea datoriei.

Pentru a nu cheltui bani pe o comisie atunci când retrageți numerar, plătiți bunuri esențiale cu un card de credit și folosiți bani personali (salariu etc.) pentru a achita plățile restante.

Nu uitați de data de expirare a perioadei fără dobândă și, în loc de a atenua situația, veți intra într-o nouă slujbă de împrumut cu un procent ridicat.

1) FINANȚA-INVEST

Finance-Invest este o companie care oferă asistență în obținerea de împrumuturi în condiții favorabile.Specialiștii companiei sunt pregătiți să soluționeze chiar și cazurile cele mai deznădăjduite.

În plus față de asistența de împrumut, compania oferă servicii anti-colectare și servicii de corectare a istoricului de credit.

Calitativ, rapid, legal - acestea sunt trăsături distincte ale serviciilor Finance-Invest.

2) Închideți creditul

Serviciul federal anti-colectare "Close Credit" este un ajutor real pentru debitorii care au împrumuturi bancare restante și pentru cei care suferă de hărțuirea colecționarilor.

30 de birouri ale companiei sunt situate în toată Rusia. În contul angajaților mai mult de 1500 de clienți pe care compania "Close Credit" a ajutat să scape de datorii.

Compania are un astfel de serviciu ca "Call Transfer from Collector" către avocații companiei. Deja în primele zile după înregistrarea serviciului, împrumutatul încetează să mai exercite presiuni psihologice de la creditori, elimină complet comunicarea neplăcută cu colectorii.

Compania însăși va colecta documentele necesare și va participa la proces fără participarea clientului. Doar două luni vor fi cerute de avocații "Close Credit" pentru a obține o soluție pozitivă a problemei.

Întârzierea împrumutului tehnic (tehnic): de la 1 la 5 zile.

Întârzierile în rambursarea unui împrumut de la 1 la 5 zile pot fi numite într-adevăr nesemnificative sau tehnice. Împrumutatul ar fi putut uita și ar fi efectuat plata mai târziu decât data de plată a împrumutului specificată în contract sau a făcut bani la timp cu partenerul (de exemplu, în terminalul de plată), dar nu a calculat că transferul va dura mai multe zile. Ca urmare, întârzierea pentru tipul de plată la timp sa dovedit a fi de 2 sau 3 zile.

Este bine dacă plata nu a fost făcută înainte de weekend, ci la începutul săptămânii de lucru și totul a decurs fără probleme, fără întârzieri suplimentare în traducere. În caz contrar, situația cu întârziere poate fi agravată.

Astfel de mici întârzieri în plăți practic nu amenință debitorul, dar numai cu condiția ca aceasta să fie prima încălcare și cu condiția că aceasta se referă la banca cu care are un contract de împrumut. Problema este că informațiile privind rambursarea plății următoare, banca, în conformitate cu legea privind istoricul creditelor, vor fi trimise la Biroul de istorie a creditelor (CII). Nu contează că a existat o întârziere de o zi, două sau trei zile - se va reflecta cu siguranță în istoria de credit a împrumutatului (CI). Atunci când solicită un alt împrumut, instituția de credit va solicita în mod necesar "dosarul său de credit", sau ratingul de credit al împrumutatului va fi calculat pe baza acestuia. Și, ca potențial creditor, se vor referi la acești "păcătoși" minori - nimeni nu numai el știe.

Pentru a evita întârzierile în rambursarea împrumutului, companiile utilizează alerte SMS automate care reamintește clientului data scadenței. De asemenea, sms-Coy vă poate aminti de necesitatea de a plăti în caz de întârziere. Pentru oamenii uitați, asta chiar funcționează.

Banca își cheltuiește banii pe astfel de mementouri și cu siguranță nu își "închide ochii" de abateri de la termenii contractului. Pentru o întârziere a unui împrumut, chiar nesemnificativ, banca va acumula o pedeapsă sub formă de amendă sau amendă. În fiecare zi de întârziere se percepe penalități sub forma unui procent din suma datoriei restante, iar o amendă este de obicei pedepsită pentru întârzierea. Pedeapsa este necesară doar pentru ca clienții să nu permită întârzieri minore (el, de obicei, dă mai multă durere). În plus, unele bănci măresc cuantumul pedepselor pentru fiecare situație de întârziere a rambursării împrumutului. Nu trebuie să mergeți departe pentru un exemplu - Banca Tinkoff percepe astfel de amenzi la cardurile de credit. Fugi, apropo, de un articol foarte informativ despre delincvența cardului de credit.

În cazurile în care împrumutatul încalcă termenii acordului de împrumut cu o consistență de invidiat, el poate avea probleme cu banca însăși.Se va observa pur și simplu, iar acest lucru poate strica relațiile cu creditorul, va afecta costul viitoarelor împrumuturi în această bancă (dacă acestea sunt acordate deloc) și va lipsi alte beneficii - nu se poate aștepta loialitatea din partea instituției.

Adesea, contractele de împrumut pot conține clauze privind rambursarea anticipată a întregii sume a împrumutului în cazul încălcărilor periodice ale programului de rambursare. O astfel de abordare bazată pe principii este practicată extrem de rar, totuși banca dorește să beneficieze de împrumutul acordat, dar există precedente.

Ce trebuie să faceți pentru a evita suspiciunea creditorului și a sancțiunilor? Pentru aceasta este recomandat:

• studiați cu atenție contractul de împrumut și nu încalcă programul de plată,
• au o idee despre amenzi și alte sancțiuni,
• dezvoltați obiceiul de a efectua plăți lunare cu 2-3 zile înainte de data plății și alegeți partenerii bancari ale căror transferuri vor veni instant sau în timpul zilei de lucru (este mai bine să faceți acest lucru chiar în bancă, dar nu întotdeauna convenabil);
• dacă înțelegeți că întârzierile de rambursare nu pot fi evitate, anunțați-vă managerul sau adresa de e-mail / contactați creditorul și descrieți problema dvs. încă nesemnificativă.

Situație credit de întârziere: de la 6 la 29 de zile (până la 1 lună)

Motivul întârzierii "situaționale" poate fi diferite circumstanțe neprevăzute. Adesea, debitorii nu rambursează plăți din motive care nu țin de controlul lor: întârzieri salariale, călătorii de afaceri sau plecări din cauza circumstanțelor personale, boli bruște, cheltuieli neplanificate etc. Toate acestea reprezintă motive de forță majoră care forțează clientul să încalce "regulile jocului". De regulă, nu există intenții frauduloase aici, doar oamenii nu au bani "liberi" sau timp liber în momentul datei de rambursare. Sau au stabilit priorități astfel încât plățile către bancă să fie retrogradate (în final, este ceva necesar pentru ceva).

Băncile cu astfel de termeni de credite restante încep să încetinească debitorul într-un mod mai activ. Ofițerii de credite sunt conectați să lucreze cu debitorii. Datoriile lor includ controlul asupra plății la timp a împrumutului și a altor plăți conexe (asigurare, amenzi, etc.). Experții contactează debitorul prin telefon pentru a informa debitorul cu privire la existența plăților restante, a afla motivul neplății și a clarifica intervalul de timp pentru eliminarea datoriei. De obicei, aceste apeluri sunt distribuite cel puțin o dată pe săptămână.

Această abordare nu este tipică pentru toate băncile. Dacă nimeni nu îl deranjează pe împrumutat, atunci nu ar trebui să sperați deloc - serviciul de credit pur și simplu nu ar putea "ajunge" la debitor și, mai devreme sau mai târziu, vor fi angajați. Din nou, nu trebuie să uităm că pierderea este deja "picurare" asupra sumei restante, ceea ce în mod clar nu este bun pentru împrumutat.

Pe Internet, puteți găsi opinia că banca, prin amânarea apelului către debitor, câștigă astfel o pedeapsă. Dar, în realitate, băncile nu au nevoie de aceste probleme cu datorii restante. Mai mulți dintre aceștia, cu atât indicatorii băncii sunt mai răi în rapoartele sale către Banca Centrală a Federației Ruse - principala autoritate de reglementare financiară, și astfel este posibil să se scufunde în revocarea licenței. Prin urmare, eliminarea datoriilor este una dintre cele mai importante sarcini.

Ce ar trebui să se întâlnească un împrumutat într-o situație atât de dificilă? Există o singură cale de ieșire: să plătiți o pedeapsă (pedeapsa și amenzi) și să încercați să nu întârziați plata "corpului" împrumutului. De ce este necesar să se ramburseze mai întâi penalizarea? Faptul este ca banca ramburseaza datoria conform urmatoarei scheme: in primul rand, amenzile si penalitatile sunt scazute din plata dvs., in al doilea rand comisioanele, apoi dobanda si, nu in ultimul rand, imprumutul in sine (pentru mai multe informatii aici). Dacă stingeți în mod fundamental numai corpul și nu o ruble, va agrava situația chiar mai mult.

Prin urmare, la acest pas este foarte important să vă demonstrați bunătatea față de bancă:

• să anunțe băncii o eventuală problemă în avans personal, prin telefon sau prin trimiterea unei declarații scrise în care situația este explicată în detaliu și există dovezi de exclusivitate,
• adăugați la plățile regulate la împrumutul rudelor și prietenilor - cereți-le să plătească pentru dvs. într-o anumită perioadă. Nu uitați să le oferiți bani și instrucțiuni de rambursare,
• intrați în contact cu reprezentanții creditorului. Nu te misti, dar spune-i asa cum este. Sarcina dvs. nu este numai de a convinge ofițerul de împrumut de intenția dvs. de a plăti datoria, ci și de ao face,
• dacă sunteți client al IFM, dar activați serviciul de împrumut. De fapt, este legalizată plata amânată.

Întârzierea problemei și consecințele acesteia: de la 30 la 90 de zile (până la 3 luni)

În cazul în care debitorul întârzie plata pentru o astfel de perioadă, aceasta indică o pierdere a controlului asupra situației: fie persoana a început să se sustragă îndeplinirii obligațiilor sale, fie situația cu bani sa deteriorat într-adevăr atât de mult încât pur și simplu nu era nimic de plătit. Debitorul începe să se strecoare în capcana datoriilor, unde puteți rămâne mult timp și va fi mult mai dificil să ieșiți de acolo decât în ​​stadiul actual. De aceea merită să depunem eforturi maxime în căutarea de fonduri, și nu acru și "răsturna pe degetul mare". Ce să faci atunci când nu este nimic de plătit un împrumut, citiți acest articol.

Pentru bancă, acesta este un semnal clar că datoria intră în stadiul problemei și este necesar să se ia măsuri active pentru ao restitui (sau cel puțin pentru a "salva" o parte din fonduri). Lucrul cu un astfel de client este inițiat de departamentul de colectare a datoriilor deja specializat sub forma "presiunii moi". Oamenii Hammy pot fi prinși - mai ales ei sunt foști reprezentanți ai structurilor de putere, dar, de regulă, sarcina lor nu este de a sperie debitorul, ci de a intra în poziția sa, de a sugera modalități de ieșire din această situație dificilă.

Vor exista mai multe apeluri în această etapă, o persoană va fi, de asemenea, invitată la biroul bancar pentru o conversație, al cărei scop este de a afla momentul întoarcerii întregii sau a unei părți a datoriei.

Clienților i se pot oferi diferite soluții la problema:

• refinanțarea datoriei prin luarea unui împrumut de la o altă bancă și prin achitarea datoriilor existente (refinanțare),
• restructurarea datoriei
• eliminarea sancțiunilor supuse plății împrumutului, este posibilă acordarea unei amânări. Ca o opțiune, întoarceți jumătate din corpul împrumutului acum și împărțiți cealaltă jumătate în părți egale,
• prelungirea (prelungirea) împrumutului cu o scădere a plăților lunare.

Într-o astfel de situație, trebuie să se înțeleagă că debitorul are nu doar îndatoriri, ci și drepturi. În principiu, orice debitor poate aduce cauza în instanță prin încetarea comunicării cu banca, iar nimeni nu are dreptul să o presă. Dar este mai bine să nu se "ridice", ci să meargă înainte și să caute un compromis:

• să nu evite comunicarea cu reprezentanții departamentului de colectare,
• pentru a răspunde la întrebări politicos și pe deplin
• să răspundă în mod corespunzător presiunii psihologice, acordând atenție inadmisibilității unei astfel de expuneri.

Apelurile telefonice sunt doar o rutină pentru specialiștii în arierate. După ce a primit comentarii clare și inteligibile ca răspuns la cererile de datorii, un angajat al băncii este probabil să scadă presiunea pentru un timp.

Vom avea de-a face cu faptul că vor suprasolicita rudele, colegii de muncă (vor informa autoritățile), vor suna la toate telefoanele disponibile, îi vor sperie cu diverse probleme (lista neagră, incapacitatea de a pleca în străinătate, vânzarea datoriilor către colecționari, probleme cu împrumuturile etc. .d.).

Toate acestea nu sunt atât de rău, pe lângă faptul că debitorul este destul de serios protejat de stat, vezi, de exemplu, o revizuire a noii legi privind colectarea, se aplică și activității serviciului de colectare al băncii.

Pentru a arăta dorința dvs. de a răspunde soluției problemei, se recomandă să depuneți o sumă disponibilă o dată pe lună pentru a rambursa datoria.În același timp, păstrați cecurile (încasările), acestea pot fi utile în viitor.

Este necesar să se înțeleagă că băncile se vor strădui să rezolve problema rambursării datoriilor în ordinea procesuală - deci mai puțină birocrație și mai ieftină. Este întotdeauna mai bine să rezolvăm problemele în mod pașnic.

Împuternicitul incorect, prezentând inițiativa și încercând să elimine negativul, va fi audiat. Nu vă fie teamă să notificați în mod independent băncii dificultățile financiare. O rețetă excelentă într-o situație dificilă: scrieți o declarație, evidențiați situația în detaliu și indicați o opțiune acceptabilă pentru rambursarea datoriilor.

Apropo, atât de neîngrijit de multe asigurări, ar putea ajuta în astfel de situații. Dacă circumstanța care ți sa întâmplat este un eveniment asigurat, atunci societatea de asigurări va fi obligată să vă ramburseze datoria către bancă. Prin urmare, merită să ne gândim dacă să o abandonăm?

Întârziere pe termen lung: de la 3 luni

Întârzierea plății, care a fost amânată timp de 3 luni, șase luni sau mai mult, indică faptul că este puțin probabil ca debitorul să plătească datoria la alegere. Banca are doar două opțiuni: să recupereze datoria prin intermediul instanțelor sau să transfere dreptul de a revendica datoria către o agenție de colectare care se specializează în debararea debitorilor. Dar până se întâmplă acest lucru, împrumutatul, ca și înainte, lucrează activ.

Debitorul (inclusiv garantul, dacă este cazul) va primi o scrisoare oficială din partea băncii care solicită să plătească datoriile și avertismentele cu privire la problemele care ar putea apărea dacă nu reușiți să vă îndepliniți obligațiile care decurg din contract. Scrisorile pot fi mai multe: cu fiecare dintre ele "gradul" de intimidare va crește doar. Scuzați de obicei instanța și colectorii. Nu este greu de înțeles structura de credit, deoarece pentru o perioadă atât de lungă, banca a reușit deja să aplice toate pârghiile posibile de influență asupra violatorului.

Procesul, de regulă, este precedat de etapa finală a negocierilor. În acest stadiu, este important să încerci să recâștigi controlul asupra situației. Dacă este posibil, utilizați sprijinul unui avocat și corespondiți cu banca. Dialogul trebuie să fie în scris. Informații despre modul de compunere a unei scrisori pot fi găsite pe site-uri specializate de pe Internet. Rețineți că răspunsurile băncii trebuie să aibă semnături reale, nu facsimile, iar literele trebuie să fie "securizate" cu ștampile umede (albastre).

Plan de aplicare aproximativ pentru instituția financiară

1. Cap: Poziție, numele destinatarului (este important să contactați o anumită persoană),
2. O descriere detaliată a problemei care a cauzat întârzierea,
3. Copii ale documentelor care pot servi ca dovadă a exclusivității circumstanțelor (certificate de la locul de muncă, ordine ale superiorilor, declarații bancare, chitanțe, facturi, rețete etc.)
4. O solicitare pentru un răspuns scris și dorința dvs. de a le lua personal la bancă,
5. Oferă un plan pentru următorii pași în plata datoriei.

Solicitați o copie a fiecărui exemplar al corespondenței cu o notă de înregistrare la bancă indicând data și numele angajatului care a acceptat cererea. Salvați toată corespondența.

În cazul în care banca insistă asupra vânzării de garanție (dacă este disponibilă în contract) în ordinea pretrial, nu este nevoie să se grăbească. Pentru a evita problemele și posibilele fraude, este mai bine să așteptați până la proces. Deși, în unele cazuri, vânzarea extrajudiciară a garanțiilor va avea sens, cu condiția ca aceasta să fie evaluată corespunzător, iar valoarea sa de piață să fie comparată cu valoarea datoriei.

În cazul în care banca a cedat dreptul de a solicita datorii către colectori în cadrul unui acord de cesiune, atunci pentru debitor nu se schimbă nimic - valoarea datoriilor rămâne aceeași, în conformitate cu termenii acordului pe care la încheiat cu creditorul anterior - banca (pentru detalii privind legătura de mai sus). Apropo, colectorii pot lucra nu numai în cadrul unui acord de cesiune, ci și în baza unui acord de agenție.În acest caz, agenția de colectare acționează ca intermediar și nu are drepturi de revendicare, ci doar ajută banca să-și retragă datoria. Puteți afla "statutul" colectorilor prin solicitarea documentelor (scrisoare de notificare, copie a contractului), pe care trebuie să le furnizeze debitorului în conformitate cu legislația Federației Ruse.

Ce amenință datoria îndelungată a împrumutului?

Astfel, datoria dvs. la împrumut a fost "vândută" colecționarilor în cadrul unui acord de cesiune sau banca a decis să aducă cauza în instanță. În primul caz, așa cum am menționat mai sus, nimic nu se va schimba pentru delincvent, cu excepția să-l împing mai greu. Generarea datoriilor este principala activitate a colecționarilor, și pot face mari eforturi pentru a obține beneficii. Din fericire, tema arbitrarității colecției este larg raportată în presă și în televiziune și, în plus, au fost adoptate legi destul de dure care restricționează activitățile agențiilor de colectare. Dacă vă confruntați cu un tratament greșit și cu încălcarea standardelor etice și morale, depuneți o plângere împotriva colecționarilor.

În al doilea caz, debitorul așteaptă procesul. Instanța are mai multe șanse să ia decizia în favoarea creditorului și acum statul va prelua debitorul, reprezentat de executorii judecătorești care pot exclude bunurile mobile și imobile ale debitorului, aparatele de uz casnic, bunurile de lux, în general, orice active lichide, cu câteva excepții. În mod alternativ, datoria va fi dedusă din salariul debitorului.

În unele cazuri, instanța se poate întâlni cu debitorul prin acordarea plății numai organului împrumutului fără o pedeapsă acumulată, conform articolului 333 din Codul civil al Federației Ruse. Acest lucru este posibil numai dacă există o disproporție clară între pedeapsa și consecințele unei încălcări a obligației și acest lucru trebuie dovedit.

În orice caz, instanța va înregistra suma exactă a datoriei, care va trebui plătită (nu fără ajutorul executorilor judecătorești).

Există mai multe soluții la problemă. Unul dintre ei este inițierea unei proceduri de faliment. Dar dacă aflați mai multe despre nuanțele și limitările sale, veți înțelege că este mai bine să nu vă implicați în faliment - aceasta este o "jucărie" pentru debitorii bogați (și există astfel de ...).

În cele din urmă, puteți utiliza pentru scopurile proprii statutul de limitări asupra împrumutului. Este de 3 ani de la ultimul contact al băncii și al clientului, iar după aceea este puțin probabil ca banca să câștige o instanță pentru a colecta arierate. Dar și cu el totul nu este atât de simplu, deși dacă sunteți gata să vă schimbați numele complet și "să vă culcați pe fund", după ce ați plecat într-un sat îndepărtat, atunci poate veți reuși.

Ce este o întârziere a împrumutului?

Un credit restante reprezintă o datorie către o bancă în cadrul unui contract de împrumut care nu este plătit la timp. Din momentul apariției datoriilor, banca are dreptul de a impune sancțiuni debitorului - amenzi și penalități, cuantumul penalităților este prescris în contract. Nu sunt prea mari, dar mărimea datoriei poate crește semnificativ. Dacă se întârzie o plată unică, instituția financiară o poate trata loial. Întârzierile sistematice în efectuarea plăților vor conduce clientul la rangul de defaulatori rău intenționați și îi vor distruge istoria de credit.

Reglementarea juridică

Colectarea datoriilor restante este reglementată de Codul civil al Federației Ruse (paragraful 1, capitolul 4). O întârziere poate fi amenințată de faptul că banca va cere ca plata datoriei în numerar să fie plătită anticipat cu dobândă (clauza 2, articolul 811 din Codul civil al Federației Ruse) dacă termenele de rambursare a împrumutului au fost încălcate. Legislația nu precizează dacă aceasta este o încălcare unică sau sistematică a timpului de plată.

Dacă datoria este mare, instituțiile financiare vor da prerogativa de a colecta datorii către colectori ale căror activități nu sunt clar definite în legislație. Acțiunile lor se bazează pe Codul administrativ și penal al Federației Ruse, Legea 152-FZ din 27.06.2006 "Cu privire la datele cu caracter personal", 218-ФЗ din 30.12.2004 "Cu privire la istoricul creditelor", 127-ФЗ din 26.10.2002 "Cu privire la faliment" , 149-ФЗ "Despre informații, tehnologii informaționale și protecția informațiilor".

Sancțiuni și penalități

Sancțiunile pentru neplată în termenul de plată al împrumutului sunt penalitățile pe care banca le va impune obligatoriu de la debitor. Justificarea regulată a amenzilor și a penalităților (sancțiuni) - Art. 330 p. 1 din Codul civil, iar acțiunea lor este redată în art. 395 din Codul civil. Penalitatea nu poate fi taxată asupra sumei neplătite. Suma penalizării depinde de perioada de neplată. Pentru fiecare zi de întârziere, se percepe o dobândă de la 0,05 la 2% din datorie. O amendă poate fi impusă simultan cu amendă, ceea ce duce la o creștere semnificativă a valorii plății datoriei principale.

O amendă este o sancțiune unică, care se aplică pentru fiecare întârziere. Există 4 tipuri de amendă:

• un procent din valoarea datoriei care este calculat pentru fiecare zi de întârziere a plății,
• o amendă fixă, de exemplu - 300 de ruble pentru fiecare întârziere,
• urcând cu un anumit pas (300, 500, 700 ruble pentru fiecare întârziere de plată),
• penalitățile sunt acumulate ca procent din datoria exigibilă,

Datorii restante la împrumut - sancțiuni bancare

Instituțiile financiare sunt foarte greu de răspuns la plățile restante din împrumut și încearcă să aloce cele mai mari sancțiuni posibile:

• Sberbank atribuie pentru fiecare zi de plată o penalizare în valoare de 0,5% din datorie,
• Promsvyazbank - rata dobânzii de 0,06% zilnic din suma datoriei restante,
• Alfa Bank: pentru creditele de consum - o pedeapsă de până la 2% zilnic, cu obligații de credit garantate cu bunuri imobiliare - 1%,
• UniCreditBank - 0,5% din totalul datoriei,
• VTB 24 - 0,6% în fiecare zi neplata împrumutului,
• HomeCredit - se aplică o penalizare în cea de-a zecea zi de întârziere și este de 1% pe zi.

Termeni și sancțiuni

Primele 10 zile sunt considerate o întârziere tehnică care ar putea apărea chiar dacă nu este cauzată de client: de exemplu, o plată prin terminal, o altă bancă sau un oficiu poștal rus ar putea să stea timp de până la 10 zile. Acest fapt se va reflecta în CI, dar dacă sa întâmplat o dată, nu veți avea mari dificultăți în obținerea unui nou împrumut.

După 10 zile, încep să apară primele amenzi, ale căror valori cresc în timp. În acest moment, puteți apela un specialist în credite, puteți face o cerere și vă reamintesc să plătiți.

Întârzierea la împrumut este de aproape 2 luni. Ce poate face o bancă?

• Măriți cuantumul amenzii
• Continuați să percepeți o penalizare
• Conectați-vă propriul serviciu de colectare.

Principalul lucru în această situație nu este să se ascundă de apelurile reprezentanților băncii, ci să încerce să explice motivul situației. Dacă intrăți în contact cu banca, puteți, în primul rând, să vă bazați pe restructurare, iar în al doilea rând - pentru a evita consecințele ulterioare.

Întârzierea creditului a ajuns la 3 luni - ce poate face banca:

• Acumularea amenzilor și penalităților continuă
• Apeluri de securitate persistente
• Plata integrală a cererii
• Amenințarea procesului

Dacă în decurs de 3 luni banca și angajații săi nu au motivat clientul necinstit cu amenzi, penalități și avertismente, iar contul nu a fost refăcut - banca face o cerere de rambursare completă anticipată, amenințând să aducă cazul în instanță.

90-150 de zile

Dacă împrumutul a fost deja amânat timp de 4 luni și niciodată nu ați completat factura, cererea băncii este trimisă instanței, data stabilirii audierii, de obicei în ziua în care întârzierea împrumutului ajunge la 5-6 luni.

Ceea ce ar trebui să facă clientul: să apară în ședință (de regulă, 1% din împrumutători merg acolo) și să spună despre situația lor financiară precară, circumstanțele dificile ale vieții etc., susținând cuvintele cu dovezi (ordonanța de concediere, certificatul de deces al unei rude apropiate, certificatul medical despre boală, actul de aprindere a obiectului rezidențial din proprietate etc.). Decorați puțin evenimentele, iar instanța poate scrie o bună jumătate din amenzile acumulate.

Vorbind despre amenzi: din acest moment (transferul cauzei către instanță), banca încetează să perceapă penalități și penalități.

Ce urmează?

În orice caz, instanța nu va retrage datoria de la dvs. (excepția este o contrapunere pentru falimentul unei persoane fizice). Cu toate acestea, acum veți plăti datoria în funcție de venit (pentru cei care sunt angajați informal, mărimea prestațiilor de șomaj este aplicată la calcul).

În unele cazuri, puteți fi norocoși: dacă împrumutul este de 3 ani cu întârziere, iar banca nu a depus încă un proces, există o problemă a statutului de limitări.

Pe baza instrucțiunilor de executare, executorii judecătorești încep să asalteze clientul în scopul rambursării datoriei în detrimentul proprietății personale. După ce a luat tot ce este permis - raportul executorilor judecătorești, iar banca vinde datoriile colectorilor. Din acest punct, începe un nou "basm": amenințări, convorbiri constante, "rudele de lucru", întâlniri personale neplanificate și alte rămășițe ale metodelor din anii '90.

Ajutați-vă cu un împrumut cu o întârziere mare

Nu mulți se confruntă cu presiunea și renunțarea la persistența colectorilor, care de obicei lucrează în afara jurisdicției legii. În acest caz, cel mai bun lucru este de a obține sprijinul unui avocat bun, sau cum se numește acum - anti-colector.

Un specialist competent poate dovedi faptul de presiune și recuperează daunele materiale de la abuzator, ceea ce este suficient pentru a acoperi datoria.

3) Grupuri Centurion

"Grupurile Centurion" reprezintă un grup de firme de avocatură care oferă asistență juridică în caz de probleme cu băncile, colectorii și executorii judecătorești nu numai persoanelor fizice, ci și persoanelor juridice.

Serviciile companiei sunt complet oficiale și legale. Clienții pot consulta specialiștii gratuit. O caracteristică plăcută este lipsa plății anticipate pentru serviciile companiei, ceea ce indică un rezultat garantat al problemelor pe care Grupul Centurion se angajează să le rezolve.

Avocații companiei sunt gata să-și ajute clienții cu proceduri de faliment de la lansare până la finalizarea cu succes a acestora. Compania oferă clienților săi mai multe soluții, o abordare individuală, o imersiune profundă în situație.

Sfat 3. Cereți ajutor în companiile antikollektorskie

Firmele anti-colectoare devin din ce în ce mai populare.

Firma anti-colectare - Aceasta este o echipă de profesioniști care ajută în mod legal debitorii cu împrumuturi restante, pentru a găsi cea mai bună soluție din această situație.

Sfat: dacă sunteți deja în stadiul inițial, nu puteți găsi o cale de ieșire, nu exacerbați problema, contactați experții. Un astfel de specialist pentru tine poate deveni antikollektor. Firmele anti-colectoare ajută cu adevărat.

Ca dovadă, propun un adevărat caz care sa întâmplat cu cunoștința mea.

Prietenul meu, să-l numim Alexander Ivanov, în 2008 a luat un împrumut într-una dintre cele mai importante bănci federale, în valoare de 60 de mii de ruble. pentru nevoile urgente pentru o perioadă de 5 ani.

Timp de trei ani, Alexander a plătit cu regularitate toate plățile la împrumut. În această perioadă nu au existat probleme cu banca.

În 2011 Sasha a decis să plătească integral împrumutul înainte de termen și a solicitat băncii să clarifice suma pentru rambursarea integrală. Care a fost surpriza lui când banca a anunțat suma de 84 576,15 ruble, adică după trei ani de plăți de serviciu, suma datoriei rămase a reprezentat aproape 141% din suma inițială a împrumutului.

Alexandru a făcut o cerere oficială la bancă. După aproape o lună, răspunsul a fost primit.

Răspunsul a arătat că, pe baza contractului de împrumut, debitorul este obligat să plătească suma principală, dobânda datorată pentru utilizarea împrumutului la o rată fixă ​​și o taxă pentru serviciul împrumutului și contului de împrumut, care se ridică la 1,51440 ruble pentru întreaga perioadă (5 ani).

Suma a fost împărțită în plăți lunare de 2524 ruble. Iar după ce Ivanov a decis să plătească împrumutul înainte de termen, pentru perioada rămasă, această comisie sa ridicat la 60.576 ruble. Prin urmare, datoria totală până la scadență a fost egală cu aceeași sumă anunțată de bancă în valoare de 84576,15 ruble.

Corespondența lui Alexander cu banca a durat mai mult de o lună, în timp ce, desigur, nu a rambursat împrumutul înainte de termen, dar a continuat să efectueze plăți, ca și mai înainte, strict la acele date și în sumele prevăzute de program.

Banca, referindu-se la faptul că contractul și programul au fost semnat voluntar de către Ivanov, au refuzat să rezolve problema anulării comisiei.

Alexandru nu avea de ales decât să folosească serviciile uneia dintre agențiile anti-colectare din Kazan. În mai puțin de 15 zile, problema cu ajutorul acestei agenții a fost soluționată în instanță în favoarea lui Alexander Ivanov.

Mai mult, suma prejudiciilor morale prezentate băncii (deși redusă la jumătate de către instanță) și recalcularea comisiei (recunoscută de instanță drept ilegală) a permis Sashei să restituie integral soldul datoriei.

Alexandru nu a plătit un ban pentru serviciile agenției, deoarece această sumă a fost colectată legal de către agenție de la partea vinovată, adică de la bancă.

Chiar mai multe informații pe tema pe care o puteți obține vizionând videoclipul.

6. Concluzie

Să rezuma! O întârziere a împrumutului este o problemă care necesită o soluție urgentă. Cel mai important lucru nu este să lași decizia să-și urmeze cursul. O modalitate de a rezolva problema poate fi restructurarea. Agențiile anti-colectare vor oferi, de asemenea, asistență reală.

Amintiți-vă: dacă există o intrare, atunci trebuie să existe o ieșire undeva! Nu vă disperați, nu folosiți sfaturile noastre și situația va fi rezolvată.

Lăsați toate problemele voastre să rămână în trecut! Puneți întrebări, comentați și lăsați feedback! Feedback-ul este important pentru tine!